Die Schufa (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) sammelt Informationen über die Kreditwürdigkeit von Schuldnern. Diese stellt sie Banken und Kreditvermittlern zur Verfügung, um das Risiko von Zahlungsausfällen zu minimieren. Bankkredite sind mittlerweile untrennbar mit einer Überprüfung der Kreditwürdigkeit anhand der Schufadaten verbunden, während renommierte Online-Kreditvermittler auch Kleinkredite ohne Schufa anbieten.

Um einen aussagekräftigen Indexwert für die Kreditwürdigkeit zu bestimmen bezieht die Schufa nicht nur den Rückzahlungsverlauf bei bereits erfolgten Kreditaufnahmen, sondern auch administrative Aspekte der Kontoführung, sowie den Zahlungsverlauf bei Mobilfunkverträgen und Einkäufen im Versandhandel mit ein. Der pauschal errechnete individuelle Scoring-Wert für die Kreditwürdigkeit ist eine wichtige Grundlage für die Entscheidung der Bankangestellten, einen Kreditantrag zu bewilligen oder abzulehnen.

Durch den Scoring-Wert sollen die Kreditgeber vor Zahlungsausfällen, und die Kreditgeber vor einer Überschuldung bewahrt werden. Eine Vielzahl an Bankkunden hat in den letzten Jahren erleben müssen, dass ihre Hausbank einen Kreditantrag aufgrund relativ unbedeutender negativer Schufaeinträge wie zum Beispiel einer nicht bezahlten Handyrechnung ablehnt. In diesem Fall ist ein schufafreier Kredit bei einem Online-Kreditvermittler eine willkommene Alternative, um unkompliziert und schnell an das benötigte Bargeld zu kommen.

Die Bonitätsprüfung erfolgt bei den schufafreien Darlehen unabhängig von der Schufa. Wer mit seinem Arbeitsvertrag oder Dokumenten über zu erwartende Einkommen für die Kreditsumme bürgen kann, erhält seinen schufafreien Kleinkredit in der Regel bereits nach wenigen Tagen. Auch bei den schufafreien Darlehen ist es wichtig, absolute Klarheit über die Konditionen der Rückzahlung herzustellen. Eine hohe Bonität vereinfacht das Aushandeln von kundenfreundlichen Rückzahlungsmodalitäten beträchtlich. Ein kundenfreundlicher Kreditvertrag ist neben den niedrigen Zinssätzen vor allem durch eine hohe Flexibilität bei der Höhe der monatlichen Raten und durch die Option auf Sonderzahlungen gekennzeichnet.

Das Geld wird meist bei einer ausländischen Bank aufgenommen, die nicht mit der Schufa zusammenarbeitet. Auch vom erfolgreich abgeschlossenen Kreditvertrag erfährt die Schufa nichts. Die offizielle Kreditwürdigkeit des Schuldners wird also in keiner Weise beeinträchtigt. Über die Verwendung des neuen Geldes kann der Schuldner nach freien Stücken entscheiden. Er kann es also auch nutzen, um eine Umschuldung vorzunehmen oder gezielt seine Schufabilanz zu bereinigen, wodurch er bei seiner Hausbank wieder als kreditwürdig gelten sollte.