Revolving-Kredite sind in den USA schon lange bekannt. Auch in Deutschland setzt sich diese Finanzierungsvariante immer stärker durch: Viele Banken mit sehr hohem Bekanntheitsgrad haben die Kredite in ihr Sortiment aufgenommen und vermarkten sie aktiv.

Ein Rahmenkredit (die deutsche Bezeichnung für Revolving-Kredite) ist ein Kompromiss zwischen einem klassischen Ratenkredit und dem Dispositionskredit des Girokontos. Kreditnehmer lassen sich einen bestimmten Kreditrahmen – meist 2.500 bis maximal 25.000 Euro – einräumen und können dann jederzeit darüber verfügen. Der Kreditrahmen wird meistens über das Girokonto, sondern über ein eigenes Darlehenskonto abgewickelt. Verfügungen sind mittels einfacher Banküberweisung aufs Girokonto möglich.

Die Rückzahlung erfolgt sehr viel flexibler als bei Ratenkrediten: Pro Monat ist lediglich ein geringer Prozentsatz des jeweils offenen Saldos zu tilgen. Darüber hinausgehende Zahlungen sind jederzeit ohne Anmeldung und ohne Kosten möglich. Kreditnehmer können selbst bestimmen, in welchem Zeitraum sie den Kreditsaldo zurückführen möchten. Die Zinsen günstiger Rahmenkredite liegen deutlich (etwa 30 bis 40 Prozent) unter denen durchschnittlicher Dispositionskredite.

Rahmenkredite eignen sich deshalb gut als Alternative bzw. Ergänzung zum Dispositionskredit bei der Hausbank. Viele Angebote sind mittlerweile mit einer zusätzlichen EC- oder Kreditkarte ausgestattet, so dass auf den Kreditrahmen auch per bargeldlosem Zahlen im Handel oder per Barverfügung am Geldautomaten zugegriffen werden kann. Rahmenkredite sind nicht nur für konkrete Finanzierungsvorhaben geeignet. Sie können auch als finanzielle Reserve dienen. Verbraucher sollten in dieser Hinsicht allerdings beachten, dass nicht in Anspruch genommene Teile des Kreditrahmens jederzeit und ohne Frist durch die Bank gestrichen werden können, wenn sich die Bonität verschlechtert.

Ein Nachteil von Rahmenkrediten speziell bei größeren Finanzierungsvorhaben ist die variable Verzinsung. Banken können den Zinssatz jederzeit anheben. Bei größeren Saldi führt dies zu erheblichen Belastungen durch steigende Finanzierungskosten.

Ähnlich wie beim Dispokredit fallen bei den meisten Banken keinerlei Kosten an, wenn der Kreditrahmen nicht in Anspruch genommen wird. Lediglich vereinzelt finden sich Angebote mit EC- oder Kreditkarte, bei denen eine geringe jährliche Kartengebühr anfällt.

Wer sich für einen Rahmenkredit interessiert, sollte die Konditionen mehrerer Anbieter miteinander vergleichen. Oft finden sich Neukundenangebote, bei denen der Kreditrahmen in der ersten Zeit nach der Kontoeröffnung kostenfrei ist.

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